Über Lemonade
Lemonade beschreibt sich als lizenzierter Versicherungsträger mit dem Ziel, das angenehmste und transparenteste Versicherungserlebnis zu bieten. In Deutschland und den Niederlanden verkauft das Unternehmen Hausrat- und Privathaftpflichtversicherungen, in Frankreich Mieterversicherungen und in Großbritannien Hausratversicherungen; in den USA kommen weitere Produkte wie Kfz-, Tier- und Lebensversicherungen hinzu. Die Muttergesellschaft Lemonade, Inc. ist an der New Yorker Börse notiert, nach dem Recht von Delaware als Public Benefit Corporation organisiert und als B Corporation zertifiziert. Für das Europageschäft gehört ihr die Lemonade Insurance N.V. mit Sitz in Amsterdam. Lemonade gibt an, durch große Rückversicherer abgesichert zu sein.
Die Lemonade Insurance N.V. unterliegt der allgemeinen Aufsicht der De Nederlandsche Bank; die BaFin überwacht, ob sie die deutschen Verhaltensanforderungen einhält. Verträge vermittelt die Lemonade Agency B.V., ebenfalls in der Spuistraat 112A in Amsterdam, die als Versicherungsvertreter bei der niederländischen Finanzmarktaufsicht AFM unter der Nummer 12047085 eingetragen ist. Sie berät nur zu Produkten der Lemonade Insurance N.V. und erhält dafür eine Provision, die in der Prämie enthalten ist. Für Beschwerden nennt Lemonade die niederländische Schlichtungsstelle KiFiD in Den Haag. App und Portal dürfen laut Nutzungsbedingungen nur Verbraucher nutzen; Vertragssprachen sind Deutsch und Englisch.
Abgeschlossen wird digital: Der Chatbot Maya stellt mithilfe künstlicher Intelligenz eine individuelle Police zusammen. Vor dem Bezahlen sieht man eine Übersicht der Leistungen und kann Deckungssumme, Selbstbeteiligung und Startdatum anpassen. Als Faustregel für die Hausratdeckung nennt die FAQ die Wohnfläche in Quadratmetern mal 650 Euro. Gegenstände, die einzeln mehr als 5.000 Euro wert sind, brauchen eine zusätzliche Deckung, sonst zahlt Lemonade höchstens 5.000 Euro pro Gegenstand. Partner, Kinder und andere Verwandte im selben Haushalt sind mitversichert, wenn man sie beim Abschluss angibt. Die Police 2.0 ist nach Angaben von Lemonade eine stark vereinfachte, gemeinsam mit Kunden entworfene Versicherungspolice.
Bezahlt wird per Kreditkarte, Debitkarte oder Lastschrift; der erste Beitrag wird nach Abschluss abgebucht, danach monatlich. Die Beiträge werden individuell berechnet, unter anderem nach Deckung, Selbstbeteiligung und früheren Schäden. Lemonade räumt selbst ein, nicht immer günstiger zu sein als etablierte Versicherer. Laut FAQ kann man die Police jederzeit kündigen und erhält den nicht genutzten Teil des Beitrags zurück. Bei einem Umzug lässt sich die Adresse einer aktiven Hausratpolice nicht ändern; man kündigt sie und schließt für die neue Wohnung eine neue ab, während die Privathaftpflicht weiterläuft. Wer wechselt, sollte das Startdatum auf das Ende des alten Vertrags legen.
Schäden meldet man in der App. Lemonade will einfache Fälle sofort bezahlen, prüft aber andere Fälle genauer, etwa wenn es nicht der erste Schaden ist. Ausgezahlt wird nur auf ein Konto im eigenen Namen in der EU oder im EWR. Bei einem Diebstahl verlangt Lemonade eine Anzeige bei der Polizei und das Aktenzeichen; Rechnungen helfen, sind aber nicht immer nötig. Das Geschäftsmodell sieht vor, dass Lemonade einen festen Anteil der Beiträge behält und übrig gebliebenes Geld über das Giveback-Programm an eine selbst gewählte gemeinnützige Organisation spendet, vorbehaltlich der Entscheidung des Vorstands. Beschwerden nimmt das Customer Experience Team telefonisch oder per E-Mail entgegen.
Vor dem Abschluss lohnt es sich, die Versicherungsbedingungen der Police und die Ausschlüsse genau zu lesen und die Deckung mit dem tatsächlichen Wert des Hausrats zu vergleichen. Eine hilfreiche Bewertung von Lemonade nennt die abgeschlossene Versicherung, die gewählte Deckung und Selbstbeteiligung, den Ablauf in der App, die Höhe des Beitrags und, falls zutreffend, Erfahrungen mit einer Schadenmeldung, der Auszahlung, einer Kündigung oder dem Kundenservice. Maßgeblich sind die Bedingungen der jeweiligen Police.